贷款买房三种常见的贷款方式：商业贷款、公积金贷款和组合贷款

1、商业贷款

购房者以所购住房，或以自己或者第三人所有的其他财产作为抵押，或者由第三人为贷款提供连带保证责任，向银行申请获得贷款。

2、公积金贷款

指按时足额缴存住房公积金的购房者，在购买、建造、大修自住住房时，以其所购（建）住房或其他具有所有权的财产作为抵押物或质押物，或由第三人为其贷款提供保证并承担偿还本息连带责任，向住房公积金管理中心申请的以住房公积金为资金来源的住房贷款。

3、组合贷款

一般是指同时申请商业贷款和公积金贷款，该贷款方式称为组合贷款。比如，某购房者申请住房公积金贷款额度不能满足需要，同时又不到所购房价80%，可以再申请商业性贷款，两项贷款总额不超过房价的80%，这叫组合贷款。

商业贷款和公积金贷款有什么区别呢？

可以把两者从以下几个角度进行比较：

1、贷款利率

公积金贷款利率较低。平均比商业贷款低1个百分点左右。在相同担保方式下，贷款中的费用一般也比商业贷款低。而在住房公积金贷款中采用抵押加保险的较高费用的担保方式时，贷款费用一般比商业贷款高，但贷款费用和利息负担之和仍要比商业贷款低，而且保险公司要承担相应的责任和风险。

2、贷款期限

公积金贷款实际贷款期限要比商业贷款长的优势。虽然两种贷款文件规定最长贷款期限目前都是30年，但一般商业贷款实际不会放到30年，具体也要看提供商业贷款的银行规定。

3、首付比例

首付比例受购房套数、购房面积影响，但如果都是第一套住房，面积都少于90平方（包含90平方），商业贷首付比例是不低于30%，而公积金首付比例则是不低于20%。